李春誼：征信行業(yè)正從“牌照驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“能力驅(qū)動”

7月4日，以“創(chuàng)新信用技術(shù)·優(yōu)化數(shù)字生態(tài)”為主題的2025全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大會“信用賦能數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展論壇”在北京召開。北京市中咨律師事務(wù)所高級合伙人、中國政法大學(xué)法律碩士學(xué)院兼職教授李春誼就數(shù)字時代的征信業(yè)合規(guī)問題進(jìn)行了發(fā)言。他認(rèn)為，征信行業(yè)正從“牌照驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“能力驅(qū)動”，未來競爭將聚焦合規(guī)能力、技術(shù)迭代和數(shù)據(jù)獲取三大維度。

李春誼表示，征信業(yè)作為社會信用體系的核心組成部分，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代發(fā)揮著日益關(guān)鍵的作用。目前，征信行業(yè)監(jiān)管由中國人民銀行主導(dǎo)，同時受金融監(jiān)管和數(shù)據(jù)治理雙重體系約束。2023至2024年行政處罰數(shù)據(jù)顯示，違規(guī)行為主要集中于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在人行征信系統(tǒng)中的信息處理不當(dāng)，包括未經(jīng)授權(quán)查詢、異議處理超期等。征信機(jī)構(gòu)違規(guī)多涉及程序性義務(wù)履行不足，如高管變更未備案、系統(tǒng)安全測評滯后等。

李春誼指出，在行業(yè)準(zhǔn)入方面，企業(yè)征信牌照新增數(shù)量持續(xù)收縮，2024年僅新增8家且均為國有背景，反映監(jiān)管趨嚴(yán)和地方征信平臺擠壓效應(yīng)。截至2024年11月，全國企業(yè)征信備案機(jī)構(gòu)154家，區(qū)域集中度顯著（京滬粵占比44.5%）。李春誼認(rèn)為，征信行業(yè)正從“牌照驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“能力驅(qū)動”，未來競爭將聚焦合規(guī)能力、技術(shù)迭代和數(shù)據(jù)獲取三大維度。

李春誼表示，當(dāng)前征信行業(yè)熱點問題呈現(xiàn)多維特征：收費爭議中，監(jiān)管禁止向信息主體收費但未限制其主動獲取服務(wù)；信用評價與評級業(yè)務(wù)邊界需通過報備機(jī)制規(guī)避合規(guī)風(fēng)險；AI應(yīng)用雖獲政策支持，仍面臨技術(shù)可靠性、數(shù)據(jù)安全與監(jiān)管適應(yīng)性挑戰(zhàn)；司法判例通過確立“數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性影響競爭秩序”等新標(biāo)準(zhǔn)，形成對監(jiān)管規(guī)則的重要補(bǔ)充；稅務(wù)合規(guī)需注意行業(yè)分類選擇對研發(fā)加計扣除政策的影響。

展望未來，李春誼認(rèn)為，征信行業(yè)需面對三大趨勢：一是跟蹤社會信用建設(shè)法等立法進(jìn)展，構(gòu)建主動型合規(guī)體系；二是強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理與AI技術(shù)融合應(yīng)用能力；三是把握公共數(shù)據(jù)開發(fā)機(jī)遇。在監(jiān)管與科技雙輪驅(qū)動下，征信業(yè)將持續(xù)助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，但市場化機(jī)構(gòu)需突破數(shù)據(jù)獲取成本與合規(guī)門檻的雙重壓力方能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

據(jù)悉，本次論壇是在北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局指導(dǎo)下，由全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大會組委會主辦，北京信用協(xié)會承辦。