建行江蘇省分行：無錫市物聯(lián)網(wǎng)集群授信策略研究

數(shù)據(jù)顯示，近三年，無錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模占江蘇全省比重近50%，位居全國前列。但其發(fā)展過程中也面臨著諸多挑戰(zhàn)和難題，包括成本、技術(shù)、安全、管理等諸多因素，制約著物聯(lián)網(wǎng)應用層面的大規(guī)模落地。

從當前無錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)定位和規(guī)劃看，無錫地區(qū)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景較好。對無錫市物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)集群客戶，總體服務策略建議為“分類施策、擇優(yōu)介入、協(xié)同發(fā)展”。

——分類施策。結(jié)合企業(yè)規(guī)模、所處細分領(lǐng)域及發(fā)展階段，進行方案設計和授信服務。集群企業(yè)按產(chǎn)品類型可分為兩大類，其中感知層、傳輸層企業(yè)多為制造業(yè)客戶，授信時需重點考量企業(yè)的產(chǎn)品力、技術(shù)儲備、市場前景、訂單穩(wěn)定性等；平臺層、應用層企業(yè)多采用輕資產(chǎn)運營模式，授信時應綜合考慮企業(yè)的商業(yè)模式、用戶粘性、生態(tài)豐富度以及財務狀況，采用“定性+定量”相結(jié)合模式作為授信依據(jù)，定性考慮企業(yè)的行業(yè)前景、生態(tài)場景應用、生產(chǎn)管理組織方式以及財務評價等因素，定量則可采用“星光 STAR”“技術(shù)流”“投資流”等風險識別工具精準評分。

——擇優(yōu)介入。建議聚焦“一感兩網(wǎng)”相關(guān)企業(yè)，依據(jù)公司在產(chǎn)業(yè)鏈中的所處位置、具體分工、話語權(quán)，擇優(yōu)選擇；優(yōu)先支持行業(yè)龍頭企業(yè)、規(guī)模企業(yè)、上市公司、專精特新“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)；選擇支持政府重點扶持的技術(shù)研發(fā)能力強、具有核心技術(shù)、未來成長前景較好的客戶；圍繞較大規(guī)模的優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)延伸支持其上下游重點供應鏈企業(yè)。

——協(xié)同發(fā)展。區(qū)分不同客群和企業(yè)發(fā)展階段，精準提供綜合金融服務。針對擬上市公司等客群，做好母子公司協(xié)同配合，為客戶提供多維度資金支持。針對小微企業(yè)，通過普惠金融類貸款產(chǎn)品等，滿足客戶融資需求。開展供應鏈相關(guān)產(chǎn)品推薦，積極培育優(yōu)質(zhì)成長性企業(yè)，逐步加深授信合作。針對優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，如屬于專精特新類小微企業(yè)，在符合信用方式辦理業(yè)務的情況下，通過線上標準化產(chǎn)品如信用快貸、善營貸、善新貸等貸款品種，通過系統(tǒng)自動審批，快速滿足客戶融資需求。針對其他成長性較好的小微企業(yè)，結(jié)合科創(chuàng)評價體系等級等，給予新模式產(chǎn)品和傳統(tǒng)類產(chǎn)品授信合作。（吳文兵 夏寒 張堯）