【財經(jīng)分析】光大銀行2025年中報：業(yè)績穩(wěn)中有進 零售業(yè)務(wù)深耕特色

新華財經(jīng)北京8月30日電（記者吳叢司）光大銀行29日披露2025年中期報告顯示，今年上半年該行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持穩(wěn)健增長，實現(xiàn)歸屬股東凈利潤246.22億元，同比增長0.55%，資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)，不良貸款率1.25%與年初持平，零售業(yè)務(wù)通過成本管控與特色化經(jīng)營實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

展望未來，光大銀行管理層在該行2025年半年度業(yè)績發(fā)布會上表示，該行將扎實服務(wù)實體經(jīng)濟，加大信貸投放力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本，促進降本增收，打造經(jīng)營特色，保持穩(wěn)中有進的經(jīng)營態(tài)勢。

規(guī)模穩(wěn)健增長 資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)

中報顯示，截至2025年6月末，光大銀行資產(chǎn)總額72,386億元，較上年末增長4.0%。光大銀行上半年信貸投放保持穩(wěn)健增長，貸款總額40,841億元，較上年末增長3.8%。其中基礎(chǔ)貸款（不含貼現(xiàn)）39,911億元，較上年末增長5.6%，在資產(chǎn)中占比提升0.8個百分點至55.1%，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到進一步優(yōu)化。

“我行在加大信貸投放力度的同時，堅持量價平衡經(jīng)營策略，推動各項業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，存款貸款均實現(xiàn)同比多增，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步壯大。”光大銀行行長郝成29日在該行2025年中期業(yè)績發(fā)布會上表示。

在負(fù)債端，截至2025年6月末，光大銀行存款余額42,532億元，較上年末增長5.4%，在負(fù)債中占比提升0.7個百分點至64.0%。

面對資產(chǎn)收益率持續(xù)下行、市場利率上行、客戶有效需求不足等因素，光大銀行持續(xù)加大負(fù)債成本管控，促進負(fù)債成本改善、穩(wěn)定息差利差水平。今年上半年，該行存款成本同比改善34BP，其中對公、零售存款成本分別改善36BP、32BP，其他負(fù)債成本也改善明顯；該行存款付息率為1.92%，較上年度下降26個BP，降幅高于去年水平，凈息差保持在1.4%。

郝成表示，該行著力優(yōu)化存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動“現(xiàn)金管理、受托支付、鏈?zhǔn)酵乜?、資格專戶”新動能建設(shè)，穩(wěn)規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、降成本，有力應(yīng)對息差下行壓力，實現(xiàn)了負(fù)債成本的持續(xù)改善。

在盈利方面，光大銀行在穩(wěn)定中收水平、加強費用管控的基礎(chǔ)上，上半年實現(xiàn)營業(yè)收入659.18億元，同比下降5.57%；歸屬股東凈利潤246.22億元，同比增長0.55%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，光大銀行注重風(fēng)險管理的前瞻性和有效性，完善信貸政策和行業(yè)研究體系，深入推進重點領(lǐng)域風(fēng)險防范化解。

截至2025年6月末，光大銀行不良貸款率1.25%，與年初持平；關(guān)注率1.8%，較年初下降0.04個百分點；逾期率1.95%，較年初下降0.07個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.53%、11.55%、9.49%，持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

“該行通過平穩(wěn)有序推進平臺化債，加大房地產(chǎn)風(fēng)險的存量出清，落實中小微企業(yè)無還本續(xù)貸，強化風(fēng)險管理的強制應(yīng)對機制，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定?！?a href="http://www.thelittlewhitechapelweddings.com/quote/stockdetail/index.html?code=601818.SS&codeName=光大銀行&type=5&crumb=股票,光大銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">光大銀行首席風(fēng)險官馬波表示。

對于后續(xù)風(fēng)險趨勢，馬波認(rèn)為，資產(chǎn)質(zhì)量的壓力主要集中在房地產(chǎn)領(lǐng)域，對公方面的房地產(chǎn)相關(guān)的上下游以及零售方面，主要是涉房類貸款不良生成面臨的壓力較大。同時，在光伏、汽車、鋼鐵、石化等行業(yè)存在一定程度的結(jié)構(gòu)性矛盾，需要高度關(guān)注風(fēng)險的外溢。

馬波表示，該行下一階段將積極把握新一輪產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的機遇，加大對相關(guān)產(chǎn)業(yè)與客戶的信貸投資支持，積極調(diào)優(yōu)組合結(jié)構(gòu)。同時打造光大理財綜合金融與供應(yīng)鏈金融的服務(wù)特色，主動構(gòu)造服務(wù)場景，減少信息不對稱帶來的金融風(fēng)險。此外，該行將持續(xù)加大基礎(chǔ)信貸的能力建設(shè)，加強前瞻性的風(fēng)險管控和過程管理，大力推動數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)，積極應(yīng)對未來風(fēng)險變化。

零售業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進 特色化經(jīng)營成效逐步顯現(xiàn)

近年來，銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)，其中周期性的壓力比較突出。光大銀行副行長齊曄對此表示，該行以客戶為中心，以控成本為核心，以打造特色為著力點，促進零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在零售存款方面，光大銀行通過源頭項目引資、產(chǎn)品銷售帶動、客群綜合經(jīng)營、場景流量沉淀四項舉措，實現(xiàn)了量和價的雙優(yōu)。數(shù)據(jù)顯示，該行零售存款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，成本逐年下降。近三年，該行零售存款成本累計改善49個BP，同業(yè)排名領(lǐng)先。在量方面，上半年該行日均存款增速達到6.7%，零售存貸款利差在負(fù)債端和資產(chǎn)端雙向發(fā)力下，位于同業(yè)前列。

在財富管理方面，光大銀行發(fā)揮產(chǎn)品、渠道與服務(wù)三大優(yōu)勢，市場影響力持續(xù)提升。該行依托“陽光理財”和“陽光金選”兩大產(chǎn)品體系，其中“陽光理財”品牌推出“自選到期日理財”等創(chuàng)新產(chǎn)品，半年規(guī)模超100億元；“陽光金選”圍繞公募、私募、保險等業(yè)務(wù)，提升專業(yè)選品能力，強化多元配置策略。渠道方面，光大銀行在手機銀行創(chuàng)新推出金融社交平臺“金知了”小店，上半年訪問量超1480萬人次，產(chǎn)品成交額達去年同期3.6倍。服務(wù)方面，“陽光+”客戶會員體系將客戶分為12個等級，AI投顧體系累計服務(wù)客戶超150萬人次。

養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)也是該行零售業(yè)務(wù)的一大亮點。今年線下有64家網(wǎng)點掛牌“養(yǎng)老金融服務(wù)中心”，上半年第三代社保卡發(fā)卡增長14%，企業(yè)年金托管規(guī)模增長6.9%，個人養(yǎng)老金開戶增長15%，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款增長30%。

齊曄還特別提到，光大集團29日在無錫舉辦了光大“和光頤享”養(yǎng)老金融品牌發(fā)布和成果發(fā)布會，推出行業(yè)白皮書。該行將整合集團優(yōu)勢資源，打造“金融+醫(yī)養(yǎng)康旅”和“銀保養(yǎng)”兩大服務(wù)特色，面向養(yǎng)老客群推出4大類、13項增值服務(wù)。

此外，云繳費業(yè)務(wù)持續(xù)打造差異化競爭能力，聚焦重點民生和政務(wù)領(lǐng)域，加快向省、市、鄉(xiāng)、縣縱深推進。截至2025年6月末，累計接入項目突破1.89萬項，服務(wù)人次超過16億次，上半年繳費金額超3800億元。在突出＂小、快、零＂特色的基礎(chǔ)上，光大銀行深入打造＂生活+金融＂普惠便民服務(wù)生態(tài)，上半年云繳費沉淀公司零售各類結(jié)算存款300億元，直聯(lián)用戶新增472.5萬戶，云繳費中收增長11.9%。

近期，國家首次在中央層面推出了個人消費貸和服務(wù)業(yè)經(jīng)營貸財政貼息政策，通過進一步強化財政和金融協(xié)同發(fā)力，以“真金白銀”激發(fā)消費市場活力。

齊曄表示，光大銀行將圍繞提振消費重點推動三方面工作：一是加大信貸的支持力度，重點做好個人消費貸款貼息相關(guān)工作，繼續(xù)豐富信貸產(chǎn)品貨架，合理支持個人和客戶網(wǎng)絡(luò)平臺銷售，著力發(fā)展汽車消費金融；二是拓展消費場景的廣度，聚焦文旅以舊換新等消費場景，加強與重點平臺合作，擴大服務(wù)覆蓋面；三是提升金融服務(wù)溫度，進一步強化支付便利與安全，完善全流程風(fēng)險管控，優(yōu)化三代APP和線下網(wǎng)點建設(shè)，不斷提升客戶服務(wù)能力。

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編輯：王菁

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